Patut Ke Simpan Duit Dalam Tabung Haji, ASB, atau Saham?

Soalan yang selalu orang tanya bila mula serius bab simpan duit:

“Patut simpan kat mana? Tabung Haji? ASB? Atau main saham terus?”

Jujur cakap, tak ada satu jawapan untuk semua orang. Sebab setiap orang ada matlamat kewangan, tahap risiko dan masa depan yang berbeza. Tapi dalam artikel ni, aku nak kongsi dengan kau dari sudut pandang orang biasa macam aku dan kau — yang baru nak mula faham duit, bukan pakar kewangan pun.

1. Tabung Haji: Simpanan Selamat + Ibadah

Kalau kau seorang Muslim, Tabung Haji antara pilihan paling selamat dan patuh syariah untuk simpan duit.

Apa best-nya Tabung Haji?

• Risiko rendah – Sesuai kalau kau jenis tak suka pening kepala tengok turun naik pasaran.
  
  
• Dividen konsisten – Purata sekitar 2.5%–3.5% setahun (bergantung kepada prestasi).
  
  
• Tujuan haji – Kalau niat nak ke Tanah Suci, simpan kat sini memang terbaik.
  
  

Siapa patut guna Tabung Haji?

• Kau baru mula belajar urus kewangan.
  
  
• Kau nak simpan untuk tujuan haji atau simpanan jangka sederhana.
  
  
• Kau nak tempat simpan duit yang tak mudah kau “korek” bila shopping.
  
  

Pengalaman aku:

Masa aku baru kerja, aku terus buka akaun Tabung Haji dan set auto-transfer RM100 setiap bulan. Nampak sikit, tapi lepas 2 tahun tengok akaun dah ada ribu-ribu. Tak sedar pun tengah simpan!

2. ASB (Amanah Saham Bumiputera): Dividen Menarik, Tapi Kena Tahu Guna

Seterusnya, ASB ni antara tempat paling popular kalangan orang Melayu sebab dividen dia agak tinggi berbanding simpanan biasa bank.

Kelebihan ASB:

• Dividen kompetitif – Dalam 4–5% setahun, walaupun tak serancak dulu.
  
  
• Boleh buat pembiayaan ASB – Guna duit bank untuk melabur, kau bayar bulanan, dan masih dapat dividen.
  
  
• Kecairan tinggi – Bila-bila masa boleh keluarkan duit (kalau bukan dalam pembiayaan).
  
  

Siapa patut pertimbangkan ASB?

• Kau nak simpan jangka sederhana–panjang.
  
  
• Kau sanggup belajar sikit bab loan ASB dan untung berganda.
  
  
• Kau dah ada simpanan kecemasan, jadi boleh ambil sedikit risiko untuk pulangan lebih tinggi.
  
  

Tapi ingat:

• Kalau kau ambil loan ASB, pastikan kau faham komitmen bulanan dan jangan culas bayar.
  
  
• Jangan terus buat semata-mata “orang lain buat”. Faham dulu kira-kira dia.
  
  

Pengalaman aku:

Aku pernah buat ASB Financing RM30,000. Setiap bulan bayar RM180, dan dividen yang dapat biasanya lebih tinggi dari jumlah bayaran tahunan. Tapi aku juga kena disiplin simpan sendiri untuk top-up dividen. Kalau tak pandai kawal, memang rasa duit keluar je tiap bulan.

3. Saham: Potensi Besar, Risiko Pun Besar

Selain itu, saham ni boleh jadi tempat melipatgandakan duit, tapi juga boleh buat kau hilang duit kalau main ikut-ikut.

Kelebihan saham:

• Potensi keuntungan tinggi – Kalau pandai pilih syarikat, boleh untung 10%, 50%, 100% lebih.
  
  
• Patuh syariah pun banyak – Malaysia ada senarai saham patuh syariah oleh SC (Suruhanjaya Sekuriti).
  
  
• Ilmu sentiasa berkembang – Main saham buat kita lebih peka dengan ekonomi dan bisnes.
  
  

Tapi hati-hati:

• Risiko tinggi – Harga saham boleh turun mendadak.
  
  
• Perlu ilmu dan masa – Tak boleh main beli ikut “tips group WhatsApp”.
  
  
• Boleh jadi ketagihan – Kalau tak ada kawalan, jadi macam berjudi.
  
  

Siapa patut masuk saham?

• Kau dah ada safety net (simpanan kecemasan, ASB/Tabung Haji cukup).
  
  
• Kau minat belajar pasal pasaran, syarikat, analisis kewangan.
  
  
• Kau faham risiko dan sanggup hadap turun naik emosi.
  
  

Pengalaman aku:

Aku pernah beli saham patuh syariah waktu PKP — naik gila-gila. Tapi lepas tu jatuh merudum. Dari untung 80%, jadi rugi 40%. Masa tu aku sedar, saham bukan pasal nasib, tapi pasal ilmu dan sabar.

Satu Persoalan Penting: Kau Simpan Untuk Apa?

Sebelum fikir nak simpan kat mana, tanya dulu:

Duit ni untuk apa sebenarnya?

• Untuk haji → Tabung Haji.
  
  
• Untuk simpanan selamat + dividen ok → ASB.
  
  
• Untuk peluang gandakan duit (dengan risiko) → Saham.
  
  

Kalau kau masih baru dan takut tersalah langkah, mulakan dengan Tabung Haji. Bila kau dah ada “bantal kewangan”, baru perlahan-lahan explore ASB dan saham.

Tips Ringkas Gabung Ketiga-Tiga

Kau tak perlu pilih satu je. Kau boleh gabungkan strategi ni macam ni:

🔸 30% – Simpan dalam Tabung Haji (safety & ibadah)

🔸 40% – Simpan/loan dalam ASB (pulangan sederhana, jangka panjang)

🔸 30% – Saham atau unit trust patuh syariah (untuk tingkatkan kekayaan)

Bila ada gabungan, risiko kau lebih seimbang. Ada duit selamat, ada duit berkembang.

Baca artikel ini juga: Kewangan Bukan Pasal Matematik, Tapi Pasal Tabiat

Kesimpulannya…

Kewangan ni bukan pasal cari tempat paling “untung” semata-mata. Tapi pasal konsisten menyimpan, faham risiko, dan sabar tengok hasil.

Tabung Haji, ASB dan saham — ketiga-tiga ada tempat masing-masing. Yang penting, kita belajar, buat keputusan ikut kemampuan dan matlamat sendiri. Jangan ikut orang, ikut bajet dan impian kau sendiri.

📘 Nak panduan lengkap mula simpan, melabur dan capai kewangan stabil?

Jom baca eBook percuma kami: “Kewangan Budak Muda: Dari Gaji Kecil ke Simpanan Stabil”

👉 Klik sini untuk muat turun eBook