Checklist Kewangan Peribadi : Apa Yang Perlu Ada Sebelum Umur 25

Dulu masa sekolah, kita belajar macam-macam — matematik, sejarah, sains — tapi ada tak cikgu ajar cara urus duit? Jarang kan? Sebab tu ramai orang masuk alam kerja, baru sedar pentingnya ilmu kewangan. Malangnya, masa tu dah terlambat sikit… hutang dah ada, komitmen makin berat, simpanan entah ke mana. Tapi jangan risau. Kalau korang baca ni, maksudnya korang dah ada kesedaran awal. Bagus sangat dah tu! Lagi awal kita mula urus kewangan, lagi cerah masa depan. Takde lah hidup nanti asyik stress fikir duit je. So hari ni, aku nak share Checklist Kewangan Peribadi — benda basic yang korang wajib ada, especially kalau umur korang bawah 25. Tak kisah student ke, baru kerja ke, full-time business ke… checklist ni semua orang boleh apply.

Kenapa Perlu Urus Kewangan Dari Muda?

Sebelum kita masuk checklist, meh aku explain kenapa penting sangat urus kewangan awal:

✔️ Elak terjebak dengan hutang tak perlu

✔️ Ada simpanan untuk kecemasan atau impian besar

✔️ Boleh plan masa depan tanpa risau duit

✔️ Hidup lebih bebas, tak terikat dengan masalah kewangan

✔️ Kurang stress, mental pun lebih sihat

Orang selalu cakap, “Ah, muda lagi… enjoy je lah!” Tapi realitinya, ramai orang menyesal sebab masa muda tak jaga kewangan. Dah tua, baru nak kejar. So, jom kita jadi golongan yang berfikir jauh sikit.

1. Simpanan Kecemasan (Emergency Fund)

Benda ni paling basic tapi paling ramai orang abaikan. Simpanan kecemasan ni penting kalau tiba-tiba ada benda tak dijangka jadi — contoh:

🚗 Motor/kereta rosak

💊 Kena masuk hospital

💼 Hilang kerja atau kena buang

🏠 Ada kecemasan family

Kalau takde simpanan, kita terpaksa pinjam sana sini, swipe kad kredit, atau ambil hutang baru. Last-last hidup makin serabut.

Berapa Kena Simpan?

Standard saranan: at least 3 ke 6 bulan gaji atau komitmen bulanan. Contoh gaji korang RM2000, cuba simpan RM6000 dalam akaun khas. Tak dapat banyak sekaligus? Takpe, mula sikit-sikit. Yang penting, konsisten.

Tip:

✔️ Buka akaun khas — jangan campur dengan akaun belanja harian

✔️ Auto-transfer setiap bulan

✔️ Jangan sentuh kecuali betul-betul emergency

2. Tabung Impian atau Matlamat

Tak salah nak berimpian — travel, beli gadget baru, sambung belajar, kahwin — semua tu perlukan duit. Kalau korang jenis simpan last minute, memang stress. Better korang plan awal.

Macam Mana Nak Mula?

✔️ List down impian — contoh travel ke Jepun, kahwin, beli motor baru

✔️ Estimate kos — kira berapa duit nak guna

✔️ Buka tabung khas — boleh guna apps simpanan macam MAE, Tabung Haji, ASB atau simpan dalam akaun berbeza

✔️ Tetapkan tempoh — contoh nak capai dalam 1 tahun

Bila ada tabung khas, korang akan rasa lebih teratur. Bila impian tu tercapai, puas hati sebab guna duit sendiri, bukan hutang.

3. Bajet Bulanan

Ramai muda-mudi fail part ni. Gaji masuk, rasa macam kaya sehari dua. Hujung bulan? Duit entah ke mana, tengah bulan dah makan maggi.

Bajet bulanan ni simple je, tapi kesannya besar:

✔️ Kawal duit keluar masuk

✔️ Elak perbelanjaan tak sedar diri

✔️ Pastikan ada lebihan untuk simpan atau pelaburan

Cara Buat Bajet Simple:

1. Tulis semua pendapatan (gaji, side income, elaun)
   
   
2. Senaraikan semua komitmen tetap (sewa, bil, hutang)
   
   
3. Asingkan bajet makan, transport, entertainment
   
   
4. Tetapkan amount untuk simpanan & pelaburan
   
   

Boleh guna apps macam Money Manager, Spendee, atau kalau old-school, tulis je dalam buku nota.

4. Asas Pelaburan

Muda-muda ni ramai takut dengan perkataan ‘pelaburan’. Rasa macam complicated, risau rugi. Tapi sebenarnya, sekarang pelaburan makin mudah — semua boleh start sikit-sikit je.

Pelaburan ni bukan untuk kaya cepat, tapi untuk gandakan duit dalam jangka masa panjang.

Platform Sesuai Untuk Pemula:

✔️ Tabung Haji — simpan & dapat dividen

✔️ ASB — pelaburan untuk Bumiputera, pulangan stabil

✔️ Robo Advisor — apps macam Wahed Invest, StashAway

✔️ Emas — simpanan alternatif untuk lindung nilai duit

Prinsip Pelaburan:

✔️ Faham sebelum labur — jangan ikut-ikut orang

✔️ Start small — test dulu dengan amount kecil

✔️ Fikir jangka panjang — bukan sehari dua terus kaya

Bila kita mula awal, kita ada masa lebih panjang untuk duit berkembang.

5. Kawal Hutang Dari Awal

Hutang ni ibarat pisau — kalau guna betul, membantu; kalau salah guna, makan diri. Muda-muda ni senang sangat terjebak hutang tak perlu — personal loan, kad kredit, beli barang ikut nafsu.

Hutang Okay:

✔️ Hutang pendidikan

✔️ Hutang beli aset (rumah, tanah)

✔️ Hutang bisnes

Hutang Kena Elak:

✔️ Hutang untuk shopping

✔️ Hutang personal loan untuk gaya hidup

✔️ Hutang along/loan tak sah

Kalau boleh, sebelum umur 25, belajar kawal nafsu membeli. Tak salah reward diri, tapi jangan sampai terbeban hutang.

Bonus: Ilmu Kewangan Asas

Jangan malas belajar. Sekarang semua info hujung jari — YouTube, TikTok, blog, buku kewangan. Lagi banyak korang belajar, lagi pandai urus duit.

Antara ilmu basic yang korang patut tahu:

✔️ Cara baca slip gaji

✔️ Faham EPF & SOCSO

✔️ Cara kira cukai

✔️ Tips bina kredit skor yang baik

✔️ Bezakan keperluan vs kehendak

Baca juga artikel : 5 Kesilapan Duit Paling Biasa Orang Muda Buat

Kesimpulan: Mula Dari Sekarang, Bukan Esok

Kalau korang rasa, “Ala, aku muda lagi, nanti-nanti lah fikir…” Percaya lah, nanti korang akan cakap, “Patut aku mula dari dulu…”

Checklist ni nampak simple, tapi ramai orang terlepas pandang. Lagi awal korang mula, lagi senang masa depan. Hidup tak stress, boleh enjoy, tapi dalam masa sama kewangan stabil.

Ingat:

✔️ Simpanan kecemasan

✔️ Tabung impian

✔️ Bajet bulanan

✔️ Pelaburan bijak

✔️ Kawal hutang

Nak enjoy hidup boleh, tapi biar bijak urus duit.

Kalau korang rasa artikel ni bermanfaat, jangan kedekut, share dengan kawan-kawan okay? Sama-sama kita ubah mindset kewangan dari muda. 💸Harap korang dapat ikut Checklist Kewangan Peribadi yang aku dah terangkan tadi ya!

Kalau korang suka topik pengurusan kewangan ni, aku ada tulis eBook khas — simple, bahasa santai, terus bagi formula urus duit tanpa stress. Sesuai untuk orang muda macam kita yang baru nak belajar kawal kewangan. Nak tengok eBook tu? Klik sini 👉 [Link eBook]