Bila Duit Rasa Macam “Tak Cukup-Cukup”
Aku percaya ramai orang muda pernah rasa macam ni — gaji masuk, tapi belum hujung bulan dah rasa sesak. Kadang-kadang bukan sebab kita boros sangat, tapi sebab tiada sistem yang jelas untuk urus duit. Aku sendiri pernah lalui fasa “asal cukup makan dah kira okay”, tapi lama-lama aku sedar, mindset macam ni takkan bawa aku ke mana-mana. Tambahan pula, bila fikir masa depan — kahwin, beli rumah, atau nak bercuti — semuanya perlukan duit yang cukup, bukan duit yang “entah dari mana nak cari”.
Selain itu, aku mula perasan satu masalah besar: ramai orang, termasuk aku dulu, tak ada tabiat untuk rekod aliran duit keluar masuk. Kita fikir kita tahu berapa kita belanja, tapi bila check betul-betul… rupanya banyak duit ‘hilang’ pada benda kecil yang kita tak sedar. Bayangkan setiap hari kita beli minuman RM7, sebulan dah RM210 — tu belum masuk jajan, delivery food, dan langganan yang kita lupa nak cancel.
Kenapa Pengurusan Kewangan Ini Penting?
Aku mula betul-betul ambil berat pasal kewangan bila aku tersedar yang duit bukan sekadar untuk bayar bil dan makan. Duit adalah alat untuk kita bina kebebasan. Kalau kita pandai urus, duit boleh bekerja untuk kita. Tapi kalau kita biarkan tanpa kawalan, duit akan “bocor” tanpa kita sedar, dan kita akan terperangkap dalam kitaran hidup “gaji habis, tunggu gaji seterusnya”.
Seterusnya, aku faham yang melabur atau cipta pendapatan pasif adalah kunci untuk capai kebebasan kewangan. Sebab kalau hanya bergantung pada gaji, kita sebenarnya terdedah pada risiko — hilang kerja, sakit lama, atau kecemasan keluarga. Dengan adanya pendapatan pasif atau pelaburan yang berkembang, hidup jadi lebih tenang walaupun ada ujian.
Apa Yang Aku Pernah Alami dan Belajar
Masa mula-mula kerja, aku tak ada langsung tabung kecemasan. Bila kereta rosak, aku terpaksa guna kad kredit dan bayar hutang berbulan-bulan. Dari situ aku belajar, kalau nak hidup lebih tenang, kena ada duit standby sekurang-kurangnya untuk 3-6 bulan keperluan.
Selain itu, aku pernah cuba melabur tanpa ilmu. Aku dengar orang kata saham untung, terus masuk. Akhirnya rugi sebab aku tak faham pasaran. Dari situ aku belajar, melabur tanpa ilmu ibarat memandu kereta laju tanpa brek — memang bahaya.
Pengalaman ni ajar aku 3 perkara asas:
• Urus duit sendiri sebelum serah pada pelaburan
• Belajar sebelum melabur
• Pastikan pendapatan lebih besar dari perbelanjaan tetap
Langkah-Langkah Yang Aku Buat Untuk Atur Kewangan
Selepas beberapa tahun trial & error, aku mula guna sistem yang mudah tapi berkesan. Sistem ni bantu aku bukan saja kawal duit, tapi mula fikir tentang pelaburan dan pendapatan pasif.
- Pecahkan Duit Ikut “Envelop System” Versi Digital
Dulu orang guna sampul fizikal, sekarang aku guna aplikasi bank. Aku akan asingkan:
• 50% untuk keperluan asas (sewa, makan, bil, transport)
• 20% untuk simpanan & tabung kecemasan
• 20% untuk pelaburan & pendapatan pasif
• 10% untuk hiburan atau belanja suka-suka
Bila duit dah dipecahkan, aku rasa lebih terkawal dan tak mudah terlebih belanja.
- Tetapkan Tabung Kecemasan Dulu, Baru Melabur
Ramai orang terbalik — melabur dulu, baru fikir pasal kecemasan. Aku buat sebaliknya. Aku pastikan ada minimum 3 bulan gaji dalam akaun yang senang diakses. Tabung ni aku tak sentuh kecuali betul-betul perlu.
- Pilih Pelaburan Yang Aku Faham
Aku mula dengan ASB Financing, lepas tu tambah sikit-sikit ke unit trust dan robo-advisor. Prinsip aku mudah: kalau aku tak faham macam mana ia jana keuntungan, aku tak akan letak duit.
- Cipta Sumber Pendapatan Pasif
Aku tak terus dapat pendapatan pasif besar-besaran, tapi aku mula kecil:
• Jual eBook digital (sekali buat, boleh jual berkali-kali)
• Affiliate marketing di media sosial
• Sewa peralatan atau barang yang aku jarang guna
Lama-lama, pendapatan pasif ni jadi penampung kalau bulan tu pendapatan aktif kurang.
Cabaran & Cara Aku Atasi
Satu cabaran utama adalah disiplin. Mula-mula memang susah nak kekalkan bajet sebab rasa macam banyak benda aku “nak” beli. Tapi aku buat satu trik — setiap kali aku nak beli sesuatu, aku tunggu 48 jam. Kalau selepas tu aku masih rasa perlu, baru aku beli. 80% masa, aku akhirnya tak jadi beli sebab sedar itu cuma keinginan sementara.
Selain itu, aku belajar untuk “auto-debit” simpanan setiap bulan. Sebaik gaji masuk, sistem bank automatik pindahkan duit ke akaun simpanan dan pelaburan. Jadi aku tak sempat nak belanja lebih.
Kenapa Melabur & Pendapatan Pasif Jadi Fokus Aku
Bila aku bandingkan masa dulu dan sekarang, aku sedar yang duit yang aku labur dan pendapatan pasif yang aku cipta beri aku rasa lega. Walaupun belum bebas kewangan sepenuhnya, aku tahu aku bergerak ke arah yang betul. Bagi aku, pelaburan ibarat benih pokok. Mula-mula kecil, tapi kalau jaga dengan ilmu dan sabar, pokok tu akan berbuah.
Akhir sekali, pendapatan pasif buat aku rasa lebih selamat. Kalau satu hari aku tak boleh kerja, ada juga duit yang masuk tanpa aku perlu keluar tenaga sama seperti kerja 9-5.
Tips Praktikal Untuk Kau Mula Hari Ini
Kalau kau rasa kewangan kau berterabur dan nak mula melabur atau tambah pendapatan pasif, cuba ikut 5 langkah ni:
• Catat semua pendapatan dan perbelanjaan bulan ini
• Asingkan duit ikut kategori sebaik gaji masuk
• Sediakan tabung kecemasan sekurang-kurangnya 3 bulan gaji
• Belajar pelaburan yang kau minat sebelum letak duit
• Mulakan pendapatan pasif kecil seperti jual digital product atau affiliate
Kesimpulannya
Atur kewangan bukan benda yang rumit, tapi perlukan konsistensi dan disiplin. Dengan sistem yang jelas, kita bukan saja boleh elak kebocoran duit, tapi mula bina harta melalui pelaburan dan pendapatan pasif. Aku sendiri dah rasa bezanya — dari hidup cukup-cukup makan, kepada ada simpanan dan pelaburan yang berkembang setiap bulan.
Kalau kau nak faham lebih mendalam tentang cara kawal duit, bina tabiat kewangan sihat, dan mula melabur tanpa terjerat skim cepat kaya, aku rekemen kau baca eBook Kewangan Budak Muda. Aku tulis eBook ni khas untuk orang muda yang nak urus kewangan dengan cara praktikal dan sesuai dengan realiti hidup sekarang.
Jangan tunggu sampai duit habis baru nak mula. Mulakan hari ini.
